นายสมมุติขับรถยนต์นั่งส่วนบุคคลของตนไปรับบุตรที่โรงเรียนแห่งหนึ่ง เมื่อไปถึงโรงเรียนบุตรคนโตของนายสมมุติได้ขึ้นไปนั่งรอบนรถ แต่ยังไม่ได้ปิดประตูรถเพราะต้องรอน้องชายซึ่งกำลังชุลมุนกับการซื้อขนมอยู่ใกล้ๆกับบริเวณที่รถจอดนั่นเอง ขณะนั้นนายสมสิ่งเดินผ่านมาเห็นว่าประตูรถคันดังกล่าวกีดขวางทางเดิน จึงผลักประตูรถเข้าไป เป็นเหตุให้บุตรคนโตของนายสมมุตินิ้วมือหัก ต้องนำส่งโรงพยาบาล และเสียค่ารักษาพยาบาลไปจำนวน 20,000 บาท สำหรับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนายสมสิ่งยอมรับว่าทำความผิด แต่ไม่อาจชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้ได้ เพราะมีฐานะยากจนซึ่งนายสมมุติก็ไม่เอาเรื่อง เพราะเห็นว่ารถของตนมีประกันภัยไว้ ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จึงตั้งใจจะไปเรียกร้องเอากับบริษัทผู้รับประกันภัย ดังนั้นจึงอยากทราบว่า อุบัติเหตุที่เกิดขึ้นนี้จะได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถหรือไม่
ถ้าหากจะพูดถึงการประกันภัยรถยนต์ไม่ว่าจะเป็นการประกันภัยภาคบังคับหรือภาคสมัครใจก็ตาม นอกจากกรมธรรม์ยังได้ขยายความคุ้มครองไปถึงผู้ขับขี่ ซึ่งขับรถโดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัย เสมือนหนึ่งเป็นผู้เอาประกันภัย โดยมีเงื่อนไขว่า บุคคลนั้นต้องปฏิบัติตนเสมือนหนึ่งเป็นผู้เอาประกันภัยและอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของกรมธรรม์ นอกจากนั้นแล้วกรมธรรม์ยังได้ขยายความคุ้มครองไปถึงความรับผิดของผู้โดยสาร เมื่อผู้โดยสารนั้นจะต้องรับผิด
จากรถที่ใช้หรืออยู่ในทาง หรือสิ่งที่บรรทุกหรือติดตั้งในรถนั้น เช่นผู้โดยสารเปิดประตูรถออกไปโดนรถจักรยานยนต์ที่กำลังวิ่งแซงขึ้นมาเป็นเหตุให้ผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์ได้รับบาดเจ็บ เป็นต้น
สำหรับกรณีอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นกับบุตรคนโตของนายสมมุติ จัดเป็นกรณีที่บุคคลอื่นซึ่งอยู่นอกรถเดินผ่านมาแล้วปิดประตูรถ ทำให้ผู้โดยสารในรถได้รับบาดเจ็บ มิใช่ผู้โดยสารหรือผู้ซึ่งอยู่ในรถทำให้เกิดความเสียหายแก่บุคคลภายนอก จึงไม่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถแต่ประการใดทั้งนี้เนื่องจากมีข้อกำหนดในพ.ร.บ.บุคคลที่ 3 ในข้อ 6 ว่า การคุ้มครองผู้ขับขี่ บริษัทจะถือว่าบุคคลใดซึ่งขับขี่รถโดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัย เสมือนหนึ่งเป็นผู้เอาประกันภัยเอง และบุคคลนั้นต้องปฏิบัติตนเสมือนหนึ่งเป็นผู้เอาประกันภัยเองและอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของกรมธรรม์นี้ และข้อ 7 ที่ว่าการคุ้มครองความรับผิดของผู้โดยสาร กรมธรรม์นี้จะให้ความคุ้มครองเมื่อผู้โดยสารนั้นจะต้องรับผิดจากรถที่ใช้หรืออยู่ในทาง หรือสิ่งที่บรรทุกหรือติดตั้งในรถเท่านั้น
|