นายสิงห์ดำไม่มีใบอนุญาตขับรถจักรยานยนต์แต่มีใบอนุญาตขับรถยนต์ วันหนึ่งนายสิงห์ดำขับรถจักรยานยนต์ไปด้วยความเร็วโดยมีนายสิงห์ทองซ้อนท้าย และได้เกิดอุบัติเหตุชนนายสิงห์แดงถึงแก่ความตาย นายสิงห์ดำได้รับบาดเจ็บและจ่ายค่ารักษาพยาบาลไป 12,000 บาท ส่วนนายสิงห์ทองได้รับบาดเจ็บและจ่ายค่ารักษาพยาบาลไป 60,000 บาท รถจักรยานยนต์คันดังกล่าวมีประกันภัยตามพ.ร.บ.บุคคลที่ 3 อยากทราบว่าบริษัทผู้รับประกันภัยจะต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนหรือไม่ ชดใช้ต่อใครจำนวนเท่าใด

          กรณีการใช้ใบอนุญาตขับรถยนต์ไปขับรถจักรยานยนต์นั้น กรมธรรม์ประกันภัยกำหนดเป็นข้อยกเว้นไว้เฉพาะการใช้ใบอนุญาตขับรถจักรยานยนต์ไปขับรถยนต์เท่านั้น กรณีดังกล่าวจึงไม่เข้าข้อยกเวันตามกรมธรรม์ประกันภัยเมื่อเป็นเช่นนี้กรมธรรม์ประกันภัยจึงต้องให้ความคุ้มครอง

          ข้อเท็จจริงตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 ให้ความคุ้มครองผู้ขับขี่ที่ก่อให้เกิดความเสียหายแก่ตนเองด้วยแต่จำนวนเงินเอาประกันภัยจะลดลงเหลือเท่ากัยจำนวนเงินค่าเสียหายเบื้องต้น ซึ่งกรณีความเสียหายต่อร่างกาย กฎกระทรวงกำหนดไว้เท่าที่จ่ายแต่ไม่เกิน 15,000 บาท ดังนั้น นายสิงห์ดำจึงมีสิทธิ์ได้รับเงินชดใช้จำนวน 12,000 บาท

          นอกจากนี้ การที่นายสิงห์ดำขับรถโดยประมาท จำต้องใช้ค่าสินไหมทดแทนตามนัยแห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 420 ประกอบด้วยมาตรา 437 ดังนั้น บริษัทผู้รับประกันภัยจึงต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้กับนายสิงห์ทอง เต็มตามจำนวนเงินเอาประกันภัย 50,000 บาท และชดใช้ให้กับทายาทโดยธรรมของนายสิงห์แดงผู้เสียชีวิต 80,000 บาท ตามจำนวนเงินเอาประกันภัย