27. การเรียกร้องค่าเสียหายตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ ควรอยู่ในช่วงกี่วันหลังเกิดเหตุ

นายสมชายเป็นเจ้าของรถยนต์คันหนึ่งซึ่งได้เป็นผู้เอาประกันภัยตามกรมธรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถด้วย ต่อมานายสมชาย ได้ขับรถยนต์คันดังกล่าวกลับจากงานเลี้ยงสังสรรค์ เมื่อวันสงกรานต์ที่ผ่านมา ไปชนเกาะกลางถนนเป็นเหตุให้รถพลิกคว่ำ ทำให้นายสมชายได้รับบาดเจ็บ ต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล ซึ่งรวมค่าเสียหายที่ต้องจ่ายให้กับโรงพยาบาลแล้วเป็นเงินทั้งหมด 10,000 บาท นายสมชายจึงได้เรียกร้องให้บริษัทที่รับประกันภัย ชดใช้ค่าเสียหายจากการรักษาพยาบาล ตามจำนวนที่เป็นจริงในใบเสร็จที่จ่ายไป ซึ่งนายสมชายได้เรียกร้องสิทธิ์ดังกล่าวหลังจากเกิดเหตุแล้ว 190 วัน ทางบริษัทจึงปฏิเสธการชดใช้ดังกล่าวโดยอ้างตามมาตรา 27 แห่งพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ.2535 กำหนดให้การขอรับค่าเสียหายเบื้องต้นของผู้ประสบภัยจากรถนั้นต้องร้องขอภายในระยะเวลา 180 วัน นับแต่วันที่มีความเสียหายเกิดขึ้นเท่านั้น การเรียกร้องเกินกว่า 180 วัน ดังกล่าว จึงเป็นอันขาดอายุความ จึงอยากทราบว่าข้อปฏิเสธของบริษัทดังกล่าวเป็นการกระทำที่ถูกต้องหรือไม่เพี่ยงใด

การขอรับการชดใช้ในกรณีดังกล่าวเป็นการขอรับการชดใช้ซึ่งไม่ต้องมีการพิสูจน์ว่าผู้ขับขี่รถยนต์คันดังกล่าว เป็นฝ่ายต้องรับผิดต่ออุบัติเหตุนั้นหรือไม่ เพราะเป็นกรณีที่ตัวผู้ขับขี่เป็นฝ่ายก่อให้เกิดอุบัติเหตุแก่ตัวเอง จึงไม่ต้องนำหลักของการประกันภัยค้ำจุน หรือการประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอกมาใช้บังคับ การประกันภัยที่ให้ความคุ้มครอง แก่ผู้ขับขี่ดังกล่าว จึงมีลักษณะเป็นการประกันภัยอุบัติเหตุแก่ตัวเอง การเรียกร้องจากบริษัทจึงไม่ต้องร้องขอรับค่าเสียหายเบื้องต้นก่อน ทั้งนี้เพราะการร้องขอรับค่าเสียหายเบื้องต้น ก่อนจะเกิดขึ้นต่อเมื่อยังมีข้อที่จะต้องพิสูจน์ว่าผู้ขับขี่รถคันที่บริษัทรับประกันภัยไว้เป็นฝ่ายผิด หรือเป็นฝ่ายประมาทก่อให้เกิดความเสียหายต่อบุคคลอื่นที่มิใช่ตัวผู้ขับขี่รถคันเอาประกันภัยเองหรือไม่ ผู้ประสบภัยคนอื่นที่มิใช่ผู้ขับขี่รถคันดังกล่าวอาจร้องขอรับค่าเสียหายเบื้องต้นจากบริษัทก่อนได้ โดยต้องร้องขอภายใน 180 วันนับแต่วันที่ได้รับความเสียหาย ดังนั้นในกรณีที่สอบถามมาจึงเป็นการเรียกร้อง ค่าสินไหมทดแทนไม่ใช่การร้องขอรับค่าเสียหายเบื้องต้น จึงต้องใช้อายุความ 2 ปีนับแต่วันเกิดวินาศภัย ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 882 เพราะฉะนั้นข้อปฏิเสธของบริษัท ที่ว่านายสมชาย เรียกร้องค่าเสียหายเกินกว่า 180 วัน จึงเป็นข้อปฏิเสธที่ไม่ถูกต้อง อนึ่ง ผู้ประสบภัยคนอื่นที่มิใช่ผู้ขับขี่ ที่ต้องรับผิดต่ออุบัติเหตุนั้น ในระหว่างที่ยังไม่อาจพิสูจน์ความรับผิดของผู้ขับขี่ได้ อาจทดลองจ่ายค่ารักษาพยาบาลไปก่อน เช่นค่ารักษาพยาบาลมีจำนวน 50,000 บาท ก็จ่ายให้สถานพยาบาลไปก่อน 50,000 บาท ต่อมาพิสูจน์ได้ว่า ผู้ขับขี่เป็นฝ่ายต้องรับผิดต่อผู้ประสบภัยนั้น ก็อาจเรียกร้องเป็นค่าสินไหมทดแทนจากบริษัท ครั้งเดียวทั้งจำนวน 50,000 บาท ก็สามารถกระทำได้แม้จะล่วงเลย 180 วัน นับแต่วันที่ได้รับความเสียหายแต่ต้องไม่เกิน 2 ปี นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ ทั้งนี้เพราะค่าเสียหายเบื้องต้นก็คือส่วนหนึ่งของค่าสินไหมทดแทนนั่นเอง