40. นำรถเข้าอู่ซ่อมจะขอคืนเบี้ยประกันภัยได้หรือไม่?

ผมประกอบธุรกิจเป็นนายหน้าประกันภัย ลูกค้าของผมทำประกันภัยรถยนต์ประเภทหนึ่งไว้กับบริษัทประกันภัยแห่งหนึ่ง วันหนึ่งรถยนต์ของลูกค้าผมต้องเข้าอู่เพื่อซ่อมเกียร์ ในวันรุ่งขึ้นทางอู่แจ้งมาว่าไม่อาจซ่อมเกียร์ได้ จำเป็นต้องสั่งเกียร์เข้ามาจากต่างประเทศ ใช้เวลาประมาณ 2 เดือน หรือกว่านั้นเล็กน้อย ผมจึงได้ดำเนินการแจ้งไปยังบริษัทประกันภัย ขอหยุดการใช้รถยนต์ไว้ชั่วคราว เพื่อจะได้รับเบี้ยประกันภัยคืนระหว่างหยุดการใช้รถยนต์ ทั้งนี้เนื่องจากระหว่างที่รถอยู่ในอู่ ไม่มีการวิ่ง จึงไม่มีความเสี่ยงภัยที่จะไปชนกับใคร แต่ได้รับแจ้งจากบริษัทว่าไม่สามารถกระทำตามที่ขอมาได้ โดยบริษัทบอกว่า การหยุดการใช้รถยนต์สามารถกระทำได้เฉพาะกรณีเดินทางไปต่างประเทศเท่านั้น จึงขอเรียนถามว่าข้อเท็จจริงเป็นดังที่บริษัทแจ้งมาหรือไม่

รถยนต์ที่เอาประกันภัยบางครั้งต้องเข้าอู่ซ่อม เช่น เครื่องยนต์เสีย หรือพ่นสีใหม่ เป็นต้น หรืออาจไม่ได้ใช้รถ เนื่องจากผู้เอาประกันภัยต้องเดินทางไปต่างประเทศหรือต่างจังหวัดเป็นระยะเวลานานๆ ในกรณีเช่นนี้ผู้เอาประกันภัยสามารถขอหยุดการคุ้มครองได้ชั่วคราว แต่ควรขอหยุดการคุ้มครองเฉพาะภัยบางอย่าง เช่น การชน หรือความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก ซึ่งภัยดังกล่าวนี้จะไม่เกิดขึ้นในระหว่างการซ่อม ทั้งนี้มีเงื่อนไชว่าการหยุดากรใช้รถยนต์ต้องไม่น้อยกว่า 30 วัน ซึ่งผู้เอาประกันจะได้รับเบี้ยประกันภัยคืนตามส่วน แต่การซ่อมนั้นต้องมิใช่เกิดจากอุบัติเหตุนั้นจะได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์หรือไม่ก็ตามทั้งนี้บริษัทจะออกเอกสารแนบท้าย ร.ย.8.5 การหยุดใช้รถยนต์ พร้อมกับคืนเบี้ยประกันภัยให้กับผู้เอาประกันภัยตามจำนวนที่พึงจะได้รับคืน ตัวอย่างเช่น ขอหยุดการใช้รถยนต์ 90 วัน เฉพาะภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ความบาดเจ็บหรือมรณะของบุคคลภายนอกตามข้อ 2.1 ความบาดเจ็บหรือมรณะของผู้โดยสาร และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ตามข้อ 2.3 สมมติว่าเบี้ยประกันภัยตามข้อ 2.1 และ ข้อ 2.2 และ ข้อ 2.3 รวมกันเป็นเงินทั้งสิ้น 825 บาท ดังนั้นเบี้ยประกันภัยที่ได้รับคืนเท่ากับ 825 x 90 = 203.42 บาท 365 ส่วนกรณีที่ยังไม่ทราบระยะเวลาที่แน่นอนก็สามารถแจ้งขอหยุดการใช้รถยนต์ได้ แต่เมื่อได้ทราบระยะเวลาที่แน่นอนก็ให้แจ้งให้บริษัททราบ เพื่อคำนวณเบี้ยประกันภัยคืนให้ต่อไป ดังนั้นข้อเท็จจริงที่บริษัทแจ้งกับท่านก็ไม่ถูกต้องตามเจตนารมณ์ของการประกันภัยรถยนต์ ซึ่งเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บก็เพื่อให้ความคุ้มครองการเสี่ยงภัย เมื่อไม่มีการเสี่ยงภัย ก็ไม่ควรต้องเสียเบี้ยประกันภัย