นายอาบูเป็นเจ้าของรถยนต์ หมายเลขทะเบียน 80-5646 นครปฐม ซึ่งได้ทำประกันภัยประเภทหนึ่งไว้ ในส่วนความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเป็นจำนวนเงินจำกัดความรับผิด 250,000 บาทต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง ต่อมานายอาบูได้ขับรถยนต์คันดังกล่าวไปชนกับรถยนต์ของนายอาบัง ทั้งสองฝ่ายต่างสอบถามว่ารถมีประกันภัยหรือไม่ ปรากฎว่ารถของนายอาบังไม่มีประกันภัย เจ้าหน้าที่ตำรวจที่มาตรวจดูสถานที่เกิดเหตุจึงให้คู่กรณีไปตกลงกันที่สถานีตำรวจท้องที่ โดยพิจารณาเห็นว่านายอาบังขับรถชนรถของนายอาบู ทว่าหลังจากนายอาบูและนายอาบังเจรจาตกลงกันเองแล้ว นายอาบังเสนอความคิดให้นายอาบูยอมรับผิด เพราะรู้ว่าบริษัทประกันภัยต้องรับซ่อมรถให้กับตนด้วยเช่นกัน เนื่องจากรถนายอาบูมีประกันภัย และเมื่อเป็นความสมัครใจของทั้งสองฝ่าย เจ้าหน้าที่ตำรวจจึงได้ลงบันทึกประจำวันไว้เป็นหลักฐาน ทว่าพนักงานสินไหมของบริษัทประกันภัยได้มาตรวจดูสถานที่เกิดเหตุ แล้ววิเคราะห์เห็นว่ารถของนายอาบังเป็นฝ่ายผิด จึงปฏิเสธการชดใช้ค่าเสียหายให้กับรถยนต์ทั้งสองคันกรณีดังกล่าวจึงอยากทราบว่าการปฏิเสธของบริษัทประกันภัยเช่นนี้เป็นการถูกต้องหรือไม่ เพราะเหตุใด

           หากพิจารณาถึงกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ตาม 2.12.8 ของข้อ 2.12 แห่งสัญญาหมวดที่ 2 การยกเว้นทั่วไป ได้กำหนดเป็นข้อยกเว้นความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอกไว้ว่า การประกันภัยตามข้อ 2.3 (ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก) จะไม่คุ้มครองความเสียหายต่อกรณีตามข้อ "2.12.8 ความรับผิดซึ่งเกิดขึ้นจากสัญญาที่ผู้เอาประกันภัยทำขึ้น ซึ่งถ้าไม่มีสัญญานั้นแล้ว ความรับผิดของผู้เอาประกันภัยจะไม่เกิดขึ้น" ฉะนั้นจากข้อยกเว้นดังกล่าวบริษัทประกันภัยย่อมมีสิทธิที่จะปฏิเสธการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนต่อบุคคลภายนอกได้

           สำหรับความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย แม้ว่าในสัญญาหมวดที่ 3 จะไม่ได้ระบุเป็นข้อยกเว้นในกรณีดังกล่าวไว้โดยตรง แต่ยามสัญญาหมวดที่ 1 ซึ่งเน้นเงื่อนไขทั่วไปใชับังคับได้ทั้งสัญญาหมวดที่ 2 ว่าด้วยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกและสัญญาหมวดที่ 3 ว่าด้วยการคุ้มครองความเสียหายหรือความสูญหายต่อรถยนต์ได้กำหนดไว้ใน 1.5.4 ของข้อ 1.5 ว่า "ผู้เอาประกันภัยจะต้องไม่ตกลงยินยอม เสนอหรือให้สัญญาว่าจะชดใช้ค่าเสียหายให้แก่บุคคลใด โดยไม่ได้รับความยินยอมจากบริษัทเว้นแต่ความเสียหายนั้นผู้เอาประกันภัยจะต้องเป็นฝ่ายที่จะต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย และบริษัทไม่จัดการต่อการเรียกร้องนั้น" ดังนั้นการที่ผู้เอาประกันภัยฝ่าฝืนไม่ปฏิบัติตาม 1.5.1 ของข้อ 1.5 บริษัทประกันภัยย่อมถือสิทธิที่จะปฏิเสธการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับรถยนต์ของผู้เอาประกันภัยได้เช่นกัน